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移动支付3.0时代谁是赢家?

发布时间:2017-08-02 13:43:38 浏览量:53 次

       2015年12月18日,中国银联和三星与苹果同时达成合作,银联卡持卡人将可在拥有Samsung Pay功能的手机上(目前支持Galaxy Note 5、Galaxy S6 edge+)管理和使用自己的信用卡与借记卡。银联卡持卡人也可以将银联卡添加到苹果iPhone、iPad等系列产品上,实现线下消费移动支付,令日常消费更加便捷和安全。至此,移动支付的一个新时代正式开启。

抢滩移动支付3.0时代

     中国电子商务研究中心主任曹磊指出,移动支付发展的这几年,经历了以支付宝为代表的支付“1.0时代”。继而,以微信支付为代表的社交支付,打破了支付宝一家独大局面,移动支付进入“2.0时代”。以智能硬件为终端的NFC(近场通信)虽已发展10年,但因诸多因素一直不温不火,此次Apple Pay上线是发展移动支付的一个契机,移动支付有望开启“3.0时代”。

据易观智库发布《中国第三方移动支付市场季度监测报告》显示,2015年第三季度,中国第三方移动支付市场交易规模达到43914亿元,环比增长率为26.39%。移动支付是一个金矿,谁都想把握住这个入口。

     与苹果试图借Apple Pay参与线下支付分成不同的是,三星希望通过Samsung Pay,帮助其产品在处于饱和的智能手机市场保有甚至扩大市场份额,实现差异化竞争。

Samsung Pay是一款虚拟卡包类的手机应用,可以替代用户的信用卡或借记卡完成与收款终端的支付操作。Samsung Pay允许用户绑定最多10张银行卡来进行支付交易,在便捷性与安全性方面也与苹果相似,使用中无需网络,通过指纹认证、Token(支付标记),来保护用户的支付信息。而由于苹果系统与三星基于的安卓系统的差异,Samsung Pay还加入了其独有的安全解决方案KNOX,对手机本身以及Samsung Pay的应用提供保护。

KNOX是三星独有的安全解决方案,为Samsung Pay用户提供了智能+高效的安全保护。另外,假设手机不小心遗失,指纹认证也会最大限度地保障安全,机主还可以通过三星官网上的“查找我的手机”功能,远程锁定或擦除Samsung Pay,最大限度地保护用户隐私。

应用场景普适性不容忽视

     不过,NFC方式目前适应性不够的现状不容忽视。

     目前,市面上商用的磁信号的POS机还是主流,拥有NFC POS机的商户还太少,数据显示,目前国内支持闪付的POS机只占总数的三分之一,很多店员不会使用NFC,NFC方式因此受到很大的局限,而Samsung Pay的最大亮点在于其应用场景的普适性。

Apple Pay只支持通过NFC方式进行移动支付,因此需要POS机支持NFC功能。Samsung Pay目前并没有正式对外公布商户支持情况。不过比苹果更具优势的是,Samsung Pay不仅支持NFC闪付POS机,也支持传统的磁条卡读取终端。也就是说,从技术而言,Samsung Pay能够在绝大多数POS机上使用,而无需担心其是否经过NFC改造。三星独有的磁信号安全传输技术(MST)能让手机模拟银行卡的磁条来完成支付,这样就免去了商户升级POS机的麻烦和店员的学习成本。因此,在银联POS机全面升级完成之前,Samsung Pay的可用商户数量应比Apple Pay多得多。据介绍,实际支付的时候,Samsung Pay会同时激活NFC和MST模式。但根据央行的规定,如果POS机是同时支持NFC和MST的,那么刷卡时理论上会优先以NFC识别的方式完成交易。

协调共赢任重道远

      随着ApplePay、Samsung Pay进入国内支付领域,对移动支付产业的发展推动毋庸置疑。事实上,想要实现国内移动支付应用,需要包括银行、手机制造商、运营商、网站在内的多方充分合作,仅仅靠几款内置NFC芯片的手机是远远不够的。

虽然很多专家都称NFC的普及可能还需要四到五年的时间,但根据Google公布的数据,可能事实发展的速度远远超出我们的预期,而且未来发展的速度可能还会更快。

      对手机厂商来说,推出各种Pay目前或更多只为维护、扩大手机市场份额,但其潜在的经济利益也不容忽视。近年来,国内移动支付规模爆发式增长。易观智库的统计数据显示,2015年移动支付市场交易规模达16.4万亿元,较2014年增长了一倍。而目前看,移动支付市场已然形成以支付宝、微信为首的扫码派以及以银联为首的闪付派两大派系。在线上支付市场,支付宝、微信支付等早已将银联挤得无容身之处,而在线下,原本处于霸主地位的银联,也在遭遇第三方支付公司的蚕食,有沦为“清算渠道”、进而丧失与第三方支付公司渠道费用议价能力的巨大压力,这也使得银联愿意联合手机厂商推出各种Pay。“一个一个在谈,近期会有眉目。”内部人士透露,目前与银联洽谈支付业务合作的手机厂商很多,每一家均希望能尽早推出。

与此同时,移动支付涉及一条包括商户、收单环境、手机厂商、运营商、银行、技术提供方等在内的复杂产业链,如何协调好各方关系实现共赢,是推动国内移动支付的重要因素。

作者:徐勇


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